發佈日期: 2024/10/08 
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房屋轉貸全攻略：如何輕鬆減輕還款壓力？
辛苦存錢買房，但隨著房屋貸款利息上升，還款期限又短，讓許多人感到喘不過氣。為了減輕還款壓力，申辦民間房屋貸款成為不少人的選擇。本文將介紹什麼是民間房屋轉貸，與房屋增貸的差異，轉貸的利率、條件、準備資料及流程，還有四大判斷標準，幫助你決定是否值得申辦房屋轉貸。
什麼是房屋轉貸？
民間房屋轉貸是將已辦理的房屋貸款轉移到另一家民間貸款機構，經民間貸款公司重新審核借款人的條件與房屋價值，核定新的房屋貸款利率、額度及還款期限。透過房屋轉貸，借款人可以獲得更優惠的利率或較低的月付金，從而減輕還款壓力，提高現金的週轉率。
房屋轉貸 vs. 房屋增貸
- 房屋轉貸：向新貸款銀行申辦，將原貸款轉至新銀行。
- 房屋增貸：向原貸款銀行申辦，增加原銀行貸款金額。
- 房屋轉增貸：由新銀行代為償還原銀行的貸款，同時新銀行申辦轉貸與增貸。
| 比較項目 | 房屋轉貸 | 房屋增貸 | 房屋轉增貸 |
|---|---|---|---|
| 房屋貸款對象 | 新貸款機構 | 原貸款機構 | 新貸款機構 |
| 房貸金額 | 不變 | 增加 | 增加 |
| 申請時機 | 找到其他利率低的方案 | 資金需求增加 | 資金需求增加，且找到更低利率方案 |
房屋轉貸利率
房屋轉貸利率根據貸款機構、借款人條件及房屋價值而定。新竹的房屋轉貸利率通常在1.6%到3%之間，以下是一些銀行的房屋轉貸利率：
- 中國信託銀行：2.06% 起
- 玉山銀行：2.15% 起
- 台新銀行：2.14% 起
- 國泰世華銀行：2.19% 起
- 永豐銀行：2.09% 起
房屋轉貸條件與準備資料
房屋轉貸的條件與所需文件與新辦理的房屋借款相似，借款人需要有良好的還款紀錄。基本條件包括：
- 年滿18歲的本國國民
- 名下擁有房屋
- 良好的信用狀況
- 穩定的工作或還款能力證明
- 負債比未超過月收入的22倍
準備資料包括：
- 身分證
- 第二證件
- 戶籍謄本影本
- 房屋所有權狀影本
- 財力證明（如薪資轉帳證明、勞保明細等）
房屋轉貸流程
- 方案諮詢：比較多家貸款機構的房貸轉貸方案，並考量可能的違約金。
- 房屋殘值估鑑：提交資料後，專業人士會評估房屋價值，並核定新的貸款利率及額度。
- 對保簽約：核貸結果確定後，簽訂合約，確認轉貸方案內容。
- 抵押權設定：新機構替借款人清償原貸款，並轉移抵押權。
- 撥款：完成手續後，民間機構金主撥款，視情況最快當日撥款。
房貸轉貸划算嗎？四大判斷標準
- 房屋轉貸利率：新利率需低於原貸款利率。
- 房貸轉貸寬限期：較長的寬限期可減輕短期內的還款壓力。
- 原房貸綁約期：剩餘綁約期越長，可能需支付的違約金越高。
- 房貸轉貸費用：包括違約金、代償費、鑑價費及塗銷費，需評估總額是否超過原貸款利息總費用。
結語
房屋轉貸是一種減輕還款壓力的有效方式，但申辦前需仔細評估各項條件與費用。如果你有房屋轉貸的需求，新竹代書提供多樣化的房貸轉貸方案，且通過合法立案，條件寬鬆，過件率高，歡迎洽詢！
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